三菱UFJ銀行カードローン、返せない時の対応策について｜滞納SOS
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）は、メガバンクのカードローンでありながら、 1. これは通常のカードローンとしても、十分な低金利です。 しかも、かつては「審査が厳しい」と言われた銀行カードローンも現在はそうでもなく、三菱UFJ銀行カードローンの場合は 保証会社（審査も担当）は消費者金融の株式会社アコムです。 ずばり、おすすめの借入先なのですが、ここではデメリットも押さえた公平な情報をお伝えしていこうと思います。 ただし、 正社員ではない人、借入件数がすでに4社以上あるという人は、 バンクイックでの借入れは厳しいです。 「4件以上借り入れがある」「正社員ではない」という方は、をおすすめいたします。 超大手銀行カードローンでありながら、手頃な金利と限度額、スピーディな審査で、非常に申し込みやすいカードローンです。 まずは審査について、まとめてみましょう。 三菱UFJ銀行カードローンの審査は厳しい？ 実際のところ、 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査のハードルはそれほど高いとは言えません。 かつては消費者金融と比べて審査が厳しいと言われた銀行カードローンですが、現在はそのようなことはありません。 審査ハードルがそれほど高くない理由は、各銀行系カードローンとも保証会社として入っている消費者金融や信販会社に、審査を委託しているためです。 三菱UFJ銀行カードローンも、MUFJグループの消費者金融「株式会社アコム」に保証業務を委託しています。 もともとアコムのメインバンクとして古くから三菱信託銀行が入っており、ご縁のあった両社。 アコムが平成20年にMUFGグループ（三菱UFJフィナンシャルグループ）の傘下入りしたことから、無担保ローンの保証業務などをアコムが担当するようになりました。 むしろ、アコムサイドとしては、銀行に申し込んでくる人は、消費者金融に申し込む人より年収や職業などの属性（個人ステータス）に優れていることが多いので、自社審査よりもゆとりをもって審査をしてるといった側面があります。 また保証業務を委託している銀行側にとっても、 万一融資が回収出来なくても保証会社（アコム）に補填してもらえるので安心です。 このような理由で、現在 三菱UFJ銀行カードローンの審査に通ることは決して難関ではないと言えます。 多重債務に苦しんでいる方が消費者金融の一般キャッシングに申し込むと、審査落ちで「より申込みが難しくなる」か、ただ5万円ほど借りれただけで「借入件数が増えて首をしめるだけ」になります。 消費者金融でおまとめローンは非常に困難です。 ご注意ください！ 複数の借り入れがあり返済に苦しんでいる人は、次の選択肢が人生を左右します。 決して適当な情報に惑わされないでくださいね。 他の銀行と審査で比較すると？ 気になる銀行カードローンの審査について調べたい時、保証会社を調べる事で、ある程度予想することができます。 三菱UFJ銀行と他の有名カードローンの保証会社を比べてみましょう。 その理由は、「みずほ銀行」の場合は銀行のブランドイメージが下がらないようにしているため。 三井住友銀行は、保証会社であると自動契約機が併設されていたりするので、「住み分け」をハッキリ区別させるためです。 以前は「金利は低いし銀行だから安心だけど、審査がなぁ…」と言われた銀行カードローンですが、 銀行カードローンを避ける理由はありません。 大口融資も積極的に行い、金利が安く安心して使える銀行カードローンだからこそ、本気で借金返済や債務整理をしようとしているおまとめ希望者に選んでほしいものです。 審査と借入までの日数は？ 三菱ＵＦＪ銀行では、特にお急ぎの人に嬉しい 「テレビ窓口」があり、ネットから申込んでおけば、その場でカード発行がされます。 バンクイックの申し込みでテレビ窓口を利用した場合、仮審査に通ればその場でカードは発行されますが、 本審査が終わるまで利用することはできません。 本審査の結果が出るのは、最短で翌日（受付時間や審査の状況による）。 急ぎで借りたい人はご注意ください。 ただし、バンクイックはもともと銀行の中でも随一の審査スピードをほこっていますから、即日融資はできなくとも審査に３日も４日もかかるケースはかなり限られると思われます。 もっとも囲まれたブースになっているので、何の手続きをしているかが周囲に見られる心配はありません。 消費者金融の即日融資は口座への振込融資で行われますが、 バンクイックはローンカードの発行をもって契約完了になります。 したがって、 カードを手に入れなければ、借入れすることは出来ません。 ただし、カード発行されれば、その後の借入には 振込融資とATMからの融資の両方が使えます。 三菱UFJ銀行カードローンを利用するには、まずホームページか申し込み専用サイトからインターネット経由で申し込みを行います。 （申し込み受付は24時間ですが、審査結果の連絡は最短で翌日朝9時～平日は21時まで、土日祝日は17時まで） 審査結果は翌営業日のうちに分かる場合が多いですが、審査状況によっては時間がかかることもあります。 カードは郵送で受け取りましょう。 ATMコーナーに設置してある テレビ窓口で契約手続を完了すれば、その場でカードが発行され、借入が可能になります。 その場でATMを使い、融資を引き出してもかまいませんし、三菱UFJ銀行に自分名義の口座があれば、会員サイトから自分の銀行口座へ振込入金の申込みをすることもできます。 最終的にテレビ窓口に行く必要があるのなら、初めからテレビ窓口に行けば良いのでは？と言う意見もありますが、 あらかじめネット申し込みで審査を通してしまったほうが、あきらかにスムーズです。 テレビ窓口を使用せず、自宅への郵送でカード受け取りする場合は1週間程度かかります。 それでも、オリックス銀行カードローンと同じくらいなので、カードローン融資としては、早いほうに入るでしょう。 ・生年月日 ・性別と独身か既婚か ・他社借入の詳細（件数、金額） のわずか３項目。 特に、決め手となるのは 金利の低さ。 返済実績の豊富な人が500万円の限度額で契約する場合の「最低金利」は1. 8％で業界トップクラスの低さですが、はじめての人が借りる場合に適用される「最高金利」同士を他のカードローンと比べても、これまたトップクラスの低さです。 7％～17. 8％ 最高800万円 — 三菱UFJ バンクイック 1. 8～14. 6％ 10～500万円 スピード融資 横浜銀行 横浜銀行 カードローン 1. 0～ 14. 0～14. 5％ 10～800万円 口座があれば スピード融資 東京スターローン スターワンバンクローン （おまとめローン） 5. 8～14. 8％ 30～1,000万円 最短数日 アコム 借り換え専用ローン 7. 7～18. 0％ 1～300万円 最短即日 プロミス おまとめローン 6. 3～16. 5％ 1～300万円 最短即日 アイフル おまとめMAX 3. 0～17. 5％ 1～800万円 最短1日 カードローンとして利用する際、複数のポイントを押さえたローンは注目度が高いローンと言えます。 事実、UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能です。 その場合、借入・返済はすべてATMを使って行うことになります。 しかし、 借入・返済を銀行口座を使って行いたい場合は、三菱UFJ銀行の自分名義の口座しか使うことが出来ません。 ローンの返済は、返済にあてるためのお給料を使い果たしてしまわないよう、 半強制的に銀行の口座引き落としで返済するのが完済への鉄則です。 しかし、バンクイックで口座引き落としを利用するには、 自分名義のUFJ銀行の口座が必ず必要。 なので、ローンとして利用する人は、バンクイック申し込みの際に必ず口座も開設するようにしましょう。 （出来れば計画的に口座開設し、給与受け取り口座として2～3か月実績を積んでおけば、より審査対策として万全になります！） 口座引き落としはカード発行後、自動支払い依頼書と言う書類で申し込みし、手続きが完了してからの利用になります。 なお、振込融資もUFJ銀行の自分名義の口座のみ。 自動返済に使う口座と同じ口座を会員サイトから指定してください。 オリックス銀行やみずほ銀行で最大で800万円、横浜銀行カードローンで1000万円と高額な限度額が主流になりつつある現在、銀行カードローンで限度額500万円は最も少ない額です。 それだけに、気軽に利用できるイメージが強いです。 三菱UFJ銀行カードローンと比較されるローン 三菱UFJ銀行と合わせて、銀行カードローンとしてよく名前の上がる大手銀行のカードローン。 実際ところ、基本的なスペック使いやすく高評価です。 ただし、申し込みに居住地、または在勤の条件があり（東京都、神奈川県、群馬県の前橋市、高崎市、桐生市）全国誰でも申し込める、と言うわけにはいきません。 三菱UFJ銀行の金利と返済は？ 50万円・100万円・200万円・500万円の借入で他銀行と金利を比較 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の借入金利は1. 銀行カードローンは限度額別に金利を設定をしていますので、審査結果を待たなくても、金利の予測が出来ます。 バンクイックも極度額別にはっきりとした金利を打ち出しています。 消費者金融のように、審査を受けてみないと実際にどのくらいの金利になるかわからない、ということはありません。 7％～4. 8％ 2. 5％～5. 8％ 4. 5％～5. 8％ 4. 5％～8. 8％ 5. 5％～8. 8％ 6. 0％～12. 8％ 7. 0％～12. 8％ 9. 0％～12. 8％ 9. 0％～14. 8％ 12. 0％～14. 8％ 12. 0％～17. 8％ 14. 、イオン銀行がバンクイックよりも安い金利を確定金利として公式に表示していますが、 500万円の借入れではバンクイックの金利が最も安く設定されています。 いくらまで借りれる？（限度額） 三菱UFJ銀行 バンクイックの借入限度額は 500万円。 はっきり言って、これは銀行カードローンの中では少ない額です。 プロミスなどの消費者金融と同額ですね。 カードローン ジャパンネット銀行ネットキャッシング、トマト銀行キューり、広島銀行スーパーカードローンVIP 最大800万円 オリックス銀行カードローン、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン、りそな銀行プレミアムカードローン イオン銀行カードローン、但馬銀行スピードポケットプラス、アイフルなど 最大500万円 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック、楽天銀行スーパーローン、紀陽銀行カードローン、 みちのく銀行カードローン、ほか、地郷銀行多数、 大手消費者金融各社 高限度額のカードローンのメリットは、実際の利用希望額より限度額が高く設定してもらえた場合、 金利が下がるということです。 たとえば、500万円利用したい場合、実際に限度額は500万円でOKなのだけど、審査でもし700万円の枠が付いたら、 500万円の借り入れでも限度額700万円の金利が適応になる、という仕組みです。 しかし、いくら銀行が「高額融資可能」とはいえ、いくらでも限度額を上げてくれるわけではありません。 したがって、自分がとてももらえそうもない高限度額に惑わされるよりは、希望額が500万円以内で収まるのなら、 審査の面でバンクイックを選ぶのは、きわめて現実的でかしこい方法です。 年収は関係ある？ バンクイックはじめ銀行カードローンの場合、利用限度額は年収によって上限が決まるわけではなく、申込時の審査によって決まります。 ただし！ 返済額があまりにも低額だと、支払いが長期にわたってしまいます。 高額のローンでは、目先の返済額のみにとらわれない、 長期的な計画が必要です。 毎月の返済額を押さえて返済期間を延長することは、極力避けなくてはいけません。 どうしても現在毎月の支払いで生活が破綻しかかっている場合は、 一時的に返済額をギリギリに設定して生活を整えるのも一案です。 しかし、ひと息ついたら必ず 返済額の見直しを行って下さい。 完済するには「毎月3万円は返済にあてるぞ！」と言うような気合が必要です。 ・口座からの自動引き落としは、 三菱UFJ銀行の契約者本人名義の口座からしかできない ・引き落としは契約完了後、 再度手続きが必要 バンクイックの場合、口座引き落としで返済を行うなら、三菱UFJ銀行に自分名義の口座を作っておかなくてはいけません。 口座引き落としによる強制的な返済方法が、借金完済への近道です。 テレビ窓口で契約・カード受取り 三菱UFJ銀行の店舗へ出向き、運転免許証と、健康保険証またはパスポート（学生は学生証）をお持ち下さい。 （50万円を超す借入れを希望する人は）収入証明書として「源泉徴収票」「納税証明書」「確定申告書」「住民税決定通知書」のうち、どれかひとつをお持ち下さい。 ネットから申込んで審査まで終えておけば、その場で契約。 ローンカードの受け取りができます。 収入証明書が必要な場合は、以下のような書類を用意して下さい。 現在、銀行カードローンでは、保証人の代わりに保証会社に業務を委託しています。 三菱UFJ銀行では（株）アコムが保証会社で入っています。 もしも返済不能になった場合は（株）アコムが債権を引き継ぐので、別に保証人を用意する必要はありません。 また、 保証料も不要です。 勤続１年未満（アルバイト）３件以上のローンの借入がすでにある方は、に申し込んだほうが得策です。 三菱UFJ銀行カードローンに申し込めるのは、このような人です。 ・年齢が20歳以上65歳以下の人 ・日本国内に居住している人（外国籍の場合は永住許可を受けている人） ・（株）アコムの保証を受けられる人 ・原則安定した収入のある人 ・本人に収入がなく配偶者に収入のある人も申し込めます では具体的に以下のようなケースはどうでしょうか？ パート・アルバイトは？ 毎週20時間、とか毎月15日間、などと言うように、毎月継続して仕事があり、 安定収入のある場合は、申し込むことが可能です。 収入が安定して継続していることが重要なので、極端に言えば、毎月8万円コンスタントに稼いでいる人の方が、1年に1か月だけ100万円稼いでいる人よりも、 安定収入と言う点ではポイントが高いです。 ただし、 アルバイトやパートの人は、十分な金額（100万円以上とか）を借りるのは難しいです。 借入れ４件以上の人は？ 三菱UFJ銀行カードローンでは、銀行カードローンでは珍しく借入診断を行っています。 それによれば、 借入件数４件でも「ご利用可能と思われます」、と出てきます。 しかしながら、 他社借入件数４件では、実際のところ審査に通るのは《ほとんど無理》と考えてください。 （３件でもかなり難しいです。 借入診断はごく簡単な情報だけで判定しますので、本審査と必ず同じ結果になるわけではありません）もし奇跡的にうまくいっても、10万円以下の少額しか借りれない場合がほとんどです。 他社での借入れがある人は、まずは、借入件数を３社以内（できれば２件以内）にするのが、最も確実性が高いです。 もし３件以上の借り入れで「どうしても今、おまとめをしたい！」という人は、アイフルのおまとめローンで一本化することを検討してみてください。 そして、 ウソの申告がいちばん多いのが、この「他社借入件数」です。 他社借入件数と、その履歴は、審査の際に必ず個人情報センターにアクセスして調べられますので、絶対にウソは見破られてしまいます。 注意しましょう！ 三菱UFJ銀行カードローンの審査、必勝法 三菱UFJ銀行カードローンの審査にどうしても通りたい人は、ぜひ以下の点に注意して申し込んでください。 最近はスマートフォンから申し込む人が多いのですが、画面操作でつい間違えて…と言うことも少なくないとか。 申込は落ち着いて、正確に行いましょう。 だからと言って「いっぱい申し込めばどこか通るだろう」とばかりに、 あちこちいっぺんに申し込むのは絶対にやめてください。 カードローンの申込情報は、個人信用情報機関に登録されます。 短期間に何件もの申し込みを行うと、その情報も全て残り、お金に極端に困っている属性の悪い客、と判断されてしまいます（俗にいう 申し込みブラックの状態）。 複数の借入がある時点でリスキーなのですから、さらに条件を悪くすることはやめましょう。 与信枠は第3者が見ると、いつか使うかも知れない借金の枠、と判断します。 「このカードはもう使う予定はないけど…」と言うのは通用しません。 たとえ忘れていた与信枠でも仮に200万円の枠があれば、それだけの信用取引（クレジットカードでのショッピングですね）をしたり、何割かをキャッシングしてしまう可能性もゼロではない、と判断されます。 そのような事態を避けるためにも、 日ごろからカード類の管理には気を配り、キャンペーン目当てで特に必要のないカードを申しこんだり、解約せずに放置したりしないように心がけてください。 バンクイックの審査はアコムが行っているためですが、審査落ちの情報は、個人信用情報機関に半年間は残っています。 したがって、いまバンクイックに申し込んでも また審査落ちになる可能性が大です。 再チャレンジするにしても、少し間隔をあけてからにしましょう。 ローンの返済には、強制的に口座引き落とし出来る環境が必須。 したがって、まだ口座がない人は、あらかじめ口座開設しておくのがスムーズです。 でも、 ココでちょっと耳より情報！ 実はたいていの銀行カードローンでは、 自行で給与の受け取りをしている顧客のほうが、審査通過率が高いのです。 つまり、バンクイックに申し込んで口座開設するのであれば、あらかじめ計画的に口座開設し、自分の 給与振り込みを三菱UFJ銀行にしてしまいます。 そして、グッと辛抱して、 3か月程度は給与振込の実績を積みます。 その後、晴れて顧客の一員として（笑）バンクイックの申込みを行ってください。 あらかじめ口座を持っている場合は、 申し込み方法も簡略化されているうえ、審査通過率UPも見込まれます。
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