古い車に必要な車両保険とは。加入時のポイントや注意点
自動車保険に加入していなければ自己負担額は230万円になります。 自賠責保険で補償されるのは相手のケガで120万円までです。 万が一に備えて、自動車保険への加入をおすすめします。 自動車保険に加入するタイミングはいつ？ 車を購入し納車日が決まったら、納車当日から補償が開始されて安心して運転できるように納車前に自動車保険への加入手続きを完了させておきましょう。 代理店型の自動車保険なら代理店で、ダイレクト型の自動車保険ならインターネットや電話で加入手続きを行います。 ただ、加入する保険会社や選択した支払方法によっては補償開始までにかかる時間が異なりますので、加入手続きは余裕をもってなるべく早めに済ませておくと安心です。 万が一、納車日後に自動車保険に加入することになってしまった場合、納車されてから補償開始となるまでの間は自賠責保険のみに加入している状態となります。 この自賠責保険は人に対しての補償額には限度があり、物に対しての補償は対象外です。 このような状態で事故を起こしてしまうと高額な賠償責任を命じられる可能性があるため、非常に危険なので注意しましょう。 「保険始期日」…補償が開始される日のこと 納車前に加入手続きを済ませましょう 保険料が発生するのは保険始期日からなので、納車前に加入手続きをしても保険始期日を納車日に設定しておくことで保険料を多く払うということはありません。 車が手元になくても加入手続きできるの？ 自動車保険は納車前で車が手元にない場合でも、加入する車の情報があれば申込みをすることができます。 必要な情報は自動車検査証（以下、車検証）に記載されています。 車検証は納車日に車とともに購入者に引き渡しとなりますが、一般に納車日の数日前には車を購入した販売店に到着しています。 自動車保険の申込みに必要な情報を教えてもらったり、販売店から車検証のコピーをもらったりすることで納車日より前に自動車保険の加入手続きを進めることができます。 また、車を購入した販売店で紹介された自動車保険にそのまま加入してしまう方が多くいらっしゃいますが、紹介された保険が必ずしもご自身に最適な保険とは限りません。 どんな補償をつければ安心なのか、どんな目的で車を運転するのかなど自動車保険選びのポイントはさまざまです。 各保険会社のホームページやパンフレットを見て、自分に必要な補償やサービスをしっかりと確認しておきましょう。 保険会社選びのポイント 『ダイレクト型と代理店型の違いは？』 自動車保険には、保険会社のホームページや電話などを通じてご自身で申込む「ダイレクト（通販）型」と自動車販売店などの代理店で申込む「代理店型」の2種類があります。 それぞれの特徴とメリット、デメリットについてご説明していきます。 ダイレクト型 ダイレクト型は、保険会社のホームページや電話などからご自身で直接申し込みます。 保険会社によって加入手続きの方法は異なりますが、契約する自動車の型式や運転者の年齢、使用目的などの情報を入力し、カバーしたい補償の範囲を選んで、ご自身が納得した保険を申し込むことができます。 インターネット上で手続きを行う場合、24時間いつでも申込みできることが魅力的です。 なお、選択した保険会社によっては最短で申し込んだ翌日には補償開始となることもあります。 メリット 保険のプロなので補償内容に問題ないかなどを判断してもらえることはもちろん、加入手続きも代理店の担当者が行うためほとんど手間がかかりません。 さらに、万が一事故に遭ってしまった場合は、代理店によっては契約時と同じ担当者がサポートしてくれることもあります。 デメリット ダイレクト型の自動車保険と比べ、店舗運営費・代理店手数料・人件費のコストがかかっているため、その分が保険料に影響してくることになります。 また、わざわざ代理店に足を運んだり、代理店の担当者に来てもらったりする必要があります。 以上のように、ダイレクト型と代理店型にはそれぞれメリット・デメリットがあります。 保険料をなるべく抑えたい場合はダイレクト型を、対面で専門スタッフにサポートしてもらいたい場合は代理店型を選ぶといいでしょう。 また、ダイレクト型は安いから事故対応が心配だという声もありますが、どちらも事故後のサポートに差はありません。 重視する点は人それぞれ違うので、ご自身に合った方法で自動車保険への加入を検討しましょう。 自動車保険の平均保険料 年齢別の平均保険料 自動車保険に加入する際、最も気になるのが保険料ではないでしょうか？ はじめてSBI損保の自動車保険に加入された方の平均保険料をご覧ください。 はじめてSBI損保の自動車保険に加入された方の平均保険料 AEBとは衝突被害軽減ブレーキを指します。 車種、型式 損害保険料率算出機構により、自動車の型式別に「保険料率クラス」が段階別で決められています。 リスクが高いと評価されると段階が上がっていき、段階が上がれば上がるほど保険料が高くなる傾向にあります。 運転者の範囲 補償対象者となる運転者の範囲によって事故を起こす可能性は変わってきます。 保険会社によって異なりますが、「本人限定」「本人・配偶者限定」「家族限定」「限定なし」の4種類で設定されていることが多いようです。 「限定なし」を選択した場合は、運転者が不特定多数になり事故発生率が上がると考えられているため保険料は高くなります。 運転者の年齢 20代の方は運転技術が安定していないことなどから事故を起こすリスクが高いと考えられているため保険料が高くなる傾向があります。 なお、運転技術が安定してくる30代、40代は保険料が安くなることが多いですが、高齢者の場合はここ数年で事故が数多く発生していることもあり、保険料は比較的高く設定されています。 運転免許証の色 補償対象となる車を主に運転する方の運転免許証の色に応じて保険料を算出する場合があります。 保険会社によって異なりますが、運転免許証の色が「ゴールド」だと保険料が割引になることが多いようです。 車の状態 新車は中古車と比べ、安全装置などを搭載していることも多いため安全面で優れているとみなされ、保険料が割引になる場合があります。 使用目的、走行距離 通勤・通学で毎日車を運転する場合や走行距離が長ければ長いほど、事故が起こる可能性が高くなるため比較的保険料が割高になります。 しかし、週末の買い物でしか運転しないなどの場合は安くなることがあります。 ノンフリート等級 等級は1〜20等級に分かれており、初めて自動車保険に加入する場合は6等級または7等級からはじまるのが一般的です。 1年間事故を起こさなかった場合は、1等級ずつ上がっていきます。 この等級の数字が大きくなるほど、割引率が高くなるため支払う保険料は安くなります。 ただし、事故を起こしてしまうと等級が1〜3等級下がってしまうため、保険料が割増になることもあります。 まだ運転に慣れず単独事故の心配がある方や、道幅の狭い道路や自転車の多い道路を走行することが多い方は、補償範囲が広い「一般車両」の選択がおすすめです。 保険料の安さだけでなく、自分が補償したい範囲を確認したうえで契約することが大切です。 高級車や新車の場合など対象となる車によって、あるいは、各人の補償に対する考え方によって、加入の必要性も出てきます。 ご自身の車の状態と事故が起こった際にどこまで補償されれば安心できるかを考えて、車両保険の加入を検討しましょう。 2 対人賠償保険の補償は「無制限」で加入する 対人賠償保険は、他人をケガ・死亡させてしまい損害賠償責任を負った場合に、自賠責保険の保険金額を超えた額の保険金が支払われるものです。 もし、対人賠償責任保険を選択していないと、自賠責保険の保険金額を超えた額はすべて加害者が支払う必要があります。 近年の裁判では億単位の損害賠償を命じられることも多いため、保険金額は「無制限」にして加入しておくと安心です。 3 対物賠償保険の補償は「無制限」で加入する 対物賠償保険は、建物や相手の車などを壊してしまい賠償責任を負った場合に、保険金が支払われるものです。 こちらも対人賠償保険と同様に、裁判では億単位の損害賠償を命じられることも多いため、保険金額は「無制限」にして加入しておくと安心です。 4 搭乗者傷害保険と人身傷害補償保険への加入 搭乗者傷害保険 補償対象となる車の事故によって、乗車中の方が亡くなったりケガをされたりした場合、死亡保険金、後遺障害保険金、医療保険金などが支払われる保険です。 保険会社によって補償内容やケガに関する保険金の支払われ方が、「日数払」か「部位症状別払」によって異なりますので、加入を検討している保険会社の約款をしっかりと確認し、契約の際にはご留意ください。 人身傷害補償保険 補償対象となる車の事故によって搭乗中の方が亡くなられた場合やケガをされた場合に、治療費や休業損害・逸失利益などを補償する保険です。 搭乗者傷害保険 人身傷害補償保険 補償の範囲 ケガの部位や程度によって あらかじめ決められた保険金額 過失割合に関係なく損害額の支払い 支払方法 定額 実損額 支払時期 即時 後払い 搭乗者傷害保険に加入しておくと死傷事故があった際に、ご自身や同乗の家族の保険として手厚くなるため安心です。 加入している生命保険などでカバーできる部分もあります。 自動車事故は後遺障害を伴った重度のケガとなってしまうリスクもあるため、それぞれの保険の補償内容をしっかり理解して搭乗者傷害保険が必要かどうかしっかり検討しましょう。 また、下図はSBI損保における搭乗者傷害保険と人身傷害補償保険の保険金額の選択状況を表しています。 家族状況やどんな補償を重視するのかなどにより、選択すべき保険金額は異なりますので、最適な保険金額を選びましょう。 ご契約のお車が偶然の事故によって壊れてしまった場合に自己負担額を差し引いて修理費用をお支払いします（車両保険の保険金額が限度となります）。 ただし、実際の修理費用が車両保険金額を上回った場合や盗難など修理することができない場合は、車両保険金額を全額お支払いします。 保険金額について ご契約のお車と同一の用途・車種・車名・型式・仕様・初度登録（検査）年月の自動車の市場販売価格相当額をご案内いたしますので、その範囲内で保険金額としてお決めください。 ただし、お車によっては車両保険をお引き受けできない場合がありますのであらかじめご了承ください。 車両自己負担額 保険料 10-10万円 67,070円 5-10万円 72,630円 5 車対車免0 -10万円 75,140円 0-10万円 81,080円 保険料算出の条件等 記名被保険者の年齢：29歳、保険始期：平成31年3月、車名：トヨタ プリウス、型式：ZVW52、型式別料率クラス：車両4・対人3・対物3・傷害4、初度登録年月：平成30年10月、使用目的：日常・レジャー、ノンフリート等級：6S等級（事故有係数適用期間0年）、年齢条件：26歳以上補償、インターネット割引、証券不発行割引、ゴールド免許割引、新車割引、セーフティ・サポートカー割引、運転者本人・配偶者限定、記名被保険者の住所：東京都、 対人賠償保険：無制限、対物賠償保険：無制限、人身傷害補償保険（自動車事故補償）：5,000万円、無保険車傷害保険：2億円、自損事故保険：1,500万円、搭乗者傷害保険：1,000万円、車両保険種類：一般車両、車両保険金額：375万円、払込方法：一括払、契約形態：継続契約以外 次に、どのようなオプションがあるのかご紹介します。 選べる補償（オプション） プラスカバーで安心の特約を各種ご用意しています。 個人賠償責任危険補償特約 SBI損保では、特約を数多くご用意しております。 それぞれの特約の内容をよく確認し、ご自身がどんなオプション補償が必要なのかしっかりと検討したうえで選択しましょう。 事故にあったらどうしたらいいの？ もし事故が起きてしまったら、ケガ人がいる場合はすぐに救急車を呼びます。 ケガ人の救護が最優先です。 そのあと警察へ連絡し、事故の相手の情報を確認して、保険会社に事故連絡をしましょう。 SBI損保では年中無休でお客さまからの事故のご連絡に備えています。 事故の解決までしっかりと、SBI損保の専任スタッフが懇切丁寧にお客さまをサポートします。 また、事故後の不安を1日も早く取り除くために、安心で便利なサービスもご用意しております。 専任スタッフによる示談交渉 対人・対物の賠償事故が発生した場合、人身事故・物損事故のそれぞれにプロの専任スタッフがチームで連携して対応します。 SBI損保がお客さまに代わって示談交渉を行いますのでご安心ください。 お客さま訪問サービス 死亡事故や入院事故など、突然の交通事故で不安になられているとき、平日・休日を問わずスタッフがお客さまのもとにうかがい、必要な対応や書類について丁寧にご説明させていただきます。 被害事故相談サービス お客さまが被害に遭われた故に関する相談についても、専任スタッフが親身に細やかなアドバイスをさせていただきます。 自動車保険の等級制度って何？ 過去にも恐縮ながら保険を使わさせていただきましたが、その際も迅速に対応いただけました。 今回は飛石という不可抗力で…悩んだ末、車両保険を使用させていただきました。 飛石でケガも全くありませんでしたが、「お怪我はありませんか」「お怪我がなくて良かったです」等、気遣いのお言葉もいただき嬉しかったです。 連絡したその日のうちに修理工場に連絡してくださり、保険金支払いも迅速に行っていただき大変感謝しております。 ある程度の年代の人は通販型自動車保険を不安に思うこともありますが、自信を持ってまわりの人にもお勧めできる企業だと思っています。 保険料もお手頃で、素早い対応で、本当にこの世にSBI損保さんがあって良かったな、と思います。 ファンの一人として、ますますの貴社のご発展をお祈りしています。
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