マイページログイン｜こくみん共済 coop
とりあえず医療保障について考えてみます。 医療保障（または医療保険）は被保険者が病気になった場合、治療費の一部か全額を保障する仕組みです。 必要性は治療費や入院中の生活費が貯蓄及び健康保険の保障範囲を越える確率になり、保障額はその差額が目安になります。 ただ公的健康保険の保障範囲は広く、高額療養費制度（月単位で一定額を超えた場合に超えた金額を受給できる制度）を利用するとひと月あたりの費用はある程度抑えることができます。 上記から貯蓄がある人ほど医療保険の必要性は低くなります。 ただし自営業で入院中の収入に不安がある人、長期入院（脳血管系など）を懸念されるのであれば必要性はやや上がります。 【医療保険 - NIKKEI 特集】 本題です。 今回お子様の医療保障ということで共済を検討されていると思います。 共済は基本的に現役世代の保障が民間の医療保険と比較しても遜色ない割に、保険料が安価に収まります。 一方で高齢になれば保障が薄くなりコストパフォーマンスは悪くなります。 以上のことから医療保障を必要とする時期をいつ（一定期間or一生涯）とするかになります。 保険や共済による医療保障を現役世代と割り切る、つまり将来的に貯蓄で医療費用をカバーするとお考えであれば、共済は十分選択肢に上がると思います。 一方、医療保障を一生涯と考えるのであれば共済のコストパフォーマンスは民間の医療保険と比べ落ちますので、民間の終身医療保険を探したほうが良いかと思います。 個人的には医療保険は利用するのであれば定期医療保険や共済でも良いのではないかと思います。 もちろんこの場合、将来を考え貯蓄に医療費用も加算する必要があります。 というのも将来的にお子様に結婚や出産等で扶養家族ができたりすると死亡保障（生命保険など）を検討しなけれればいけなくなります。 また治療費が高額になりやすいがんに対する保険の検討もするとなれば、お子様の家計に占める保険料の割合が高くなり過ぎる可能性があります。 まずはお子様と医療保障についてどのあたりまで必要かどうか話されてみても良いのではないかと思います。 その上で一定期間利用するとのことであれば共済は十分検討に値すると思います。 逆に一生涯ということであれば終身の医療保険の利用を検討したほうが良いかと思います。 ただその場合は特約をいたずらに付加せずシンプルなもの、そして保険料総額と保障額総額の比較は忘れずにしてください。 参考になれば幸いです。 こくみん共済の病気保障は、総合タイプで ６０歳までは、一日１５００円。 以降タイプに以降すれば、 ６５歳までは、一日１５００円。 ７０歳までは、一日１２５０円。 ７１歳以降の保障はありません。 終身医療タイプならば、一日５０００円が終身続きますが、 他のタイプと比べて保険料は安いとは言えませんよ。 終身医療タイプは、 例えば、３０歳男性で、保険料は２２７０円。 （一回の入院限度日数１８０日） 生命保険会社の商品で、 ＣＵＲＥは、１７５０円 （一回の入院限度日数６０日、七大疾病は１２０日） 新ＥＶＥＲは、１６４０円（一回の入院限度日数６０日） などがあります。 都民共済の総合２型、熟年２型は、病気保障が、 ６０歳までは、一日４５００円 ６０歳～８０歳までは、一日２５００円。 （ただし、７０歳以降は、４４日目までの保障） ８１歳以降の保障はありません。 こくみん共済、都民共済は、基本的に、現役時代（６０歳～６５歳まで）の 保障を得意としている商品です。 従って、これらの年代については、コストパフォーマンスも良いと 言えるでしょう。 しかし、病気にかかりやすくなり、入院も長期化する傾向のある 高齢者になると、逆に、保障が弱くなるか、または、なくなります。 現役世代が終わってから、別の医療保険に契約するのですか？ そうすると、コストは非常に高くつきますよ。 終身の医療保険というのは、 基本的に、平均化すれば、何歳で契約しても、支払う保険料総額が 同じになるように設計されています。 なので、３０歳で契約しても、６０歳で契約しても、 支払う保険料総額は同じになるように設計されています。 しかし、実際には、高齢になれば、亡くなる確率が高くなる、 つまり、支払い期間も短くなることから、保険料は割高になります。 結論から言えば…… 終身の医療保障が必要ならば、保険会社の終身の 医療保険を検討してください。 共済は、現役時代の上乗せ保障と考えるのが無難です。 A ベストアンサー 「保険に加入する」とは，保険会社に加入するわけではなくて， 保険商品に加入（契約）することになります。 なので，会社自体の比較は財務体質，経営体質の話になりますが， 全労済は共済組織であって，いわゆる大手生命保険会社は， 相互会社だったり，株式会社ですので，そもそも比較できません。 全労済のイメージが，実際に，質問者さんと相性が合うかどうかは， 全労済には全国に相談窓口を設けているので，相談のために訪問 してはいかがでしょうか？ そこで実際に，従来の全労済のイメージが現実のものと合致したか を考えれば良いと思います。 私個人としては，全労済の医療共済は，特約がごちゃごちゃついて いないので，シンプルで分かりやすいと思います。 zenrosai. php Q 私の両親の話なんですが、来月医療保険の満期を迎えます。 現在は全労災の定期の医療保険に入っており 定期だと今後ますます値上がりするため、この機会に安くてよい保険への見直しを考えています。 死亡保障は別に契約しています 単純に全労災の終身の医療保険へ入りなおそうと思っているみたいですが、 50代のため結構な保険料になり、私は民間保険会社のほうがもっと安くてよいものがあるのでは？と感じています。 両親の希望は以下のとおりです。 50代で入るおすすめの医療保険があれば是非教えていただけないでしょうか？ 昔は某大手生命保険会社で契約していたみたいですが、教育費のため解約してしまったそうで… 親孝行と思い私も一緒に保険を検討中です。 県民共済も考えましたが60歳以降は保障がガクンと下がるので… 年金生活に備えてなるべく安い保険料 2人で1万円以下 を希望しています。 安ければ安いほど助かります。 どうぞよろしくお願いいたします。 zenrosai. 現在は全労災の定期の医療保険に入っており 定期だと今後ますます値上がりするため、この機会に安くてよい保険への見直しを考えています。 死亡保障は別に契約しています 単純に全労災の終身の医療保険へ入りなおそうと思っているみたいですが、 50代のため結構な保険料になり、私は民間保険会社のほうがもっと安くてよいものがあるのでは？と感じています。 両親の希望は以下のとおりです。 50代で入るおすすめの医療保険があれば是非教えていた... A ベストアンサー 終身の医療保険の保険料の仕組みは…… どのように決めているかと言うと、人の一生を一つの期間として考えているので、若い時に契約しても、高齢になってから契約しても、支払う保険料の総額が同じになるように設定されています。 これが、原則です。 例えば、生涯で１００万円と設定されている保険があるとします。 これを６０歳払込済みだとすると…… ２０歳で契約すれば、４０年間、４８０ヶ月で払えば良く、 ５０歳で契約すれば、１０年間、１２０ヶ月で払うことになります。 単純に計算しても、ざっと４倍の保険料となります。 ２０歳だと、２０８３円、５０歳だと８３３３円です。 実際には、保険料を運用するなど、多様な要素が絡んでくるので、単純ではないのですが、基本は、上記の通りです。 終身ではなく、定期保険の場合には、その期間に病気になる確率で計算されています。 高齢なると入院する確率、長期入院となる確率が高くなるので、保険料も上がります。 つまり、定期保険で高齢になると保険料が上がるのと、終身保険で高齢になると保険料が上がるのでは、根本的な意味が異なるのです。 では、５５歳で医療保険に契約する意味があるのか？ それが分かるのならば、誰も苦労をしません。 そもそも、これからの人生で、何回入院するのか、何日入院するのか、誰にもわからないのです。 生涯健康で、亡くなるときも自宅で老衰で亡くなれば、それこそ、生涯一度も入院しないということもあります。 一方、毎年のように入院される方もいらっしゃいます。 前者ならば、医療保険は不要だったでしょうが、後者ならばとても役に立つということになります。 でも、それを予想することは、誰にもできないのです。 生涯で１回しか入院しないとわかっていれば、こんなに楽なことはありません。 ちなみに、厚生労働省には、「病院報告」という調査があります。 mhlw. html 平成１９年の一日当たりの新規入院患者数は、約３９０００人です。 年間だと、約１４２３万人。 平成１９年の日本人の人口は１億２８００万人。 さて、医療保険に契約するとすれば、どのような保険が良いか…… それは、医療費をどのように払うかということと関係があります。 （１）主として貯蓄から支払うので、医療保険は気休めで良い （２）主として医療保険でカバーしておきたい どちらの考え方に近いですか？ （１）ならば、医療保険は一回の入院限度日数６０日型、入院給付金日額５０００円でも十分でしょう。 何しろ、気休めなので…… （２）ならば、一回の入院限度日数は少なくとも１２０日、できれば１８０日以上が欲しいところです。 入院は長期になると、経済的リスクも高くなるので、それに備えたいです。 ６０日型と１２０日型の両方ある保険で比べてみれば分かることですが、６０日型を１２０日型にするには、それほどコストがかかりません。 なので、ぜひとも検討するべきです。 入院給付金日額も高い方が良いに決まっていますが、こちらは金額に比例して保険料もあがりますから、バランスを考える必要があります。 全労済で、新総合医療共済の８０歳までの定期医療プラン、日額１万円、三大疾病プラスの月払保険料は、２４，３１０円です。 zenrosai. php の中ほど、「掛金計算」をクリックして、計算できます。 お二人で１万円という予算とはかけ離れているようです。 先に述べたように、リスクとは何かを考えてから、どのような保障を選択するのか（貯蓄、保険……）を考えてください。 最後に…… 保険を考えるときには、保険会社も考えてください。 高い商品ですから、ご自分か契約しようとする会社がどのような会社なのか、知っておくべきだと思います。 seiho. html で、見ることができます。 ご参考になれば、幸いです。 終身の医療保険の保険料の仕組みは…… どのように決めているかと言うと、人の一生を一つの期間として考えているので、若い時に契約しても、高齢になってから契約しても、支払う保険料の総額が同じになるように設定されています。 これが、原則です。 例えば、生涯で１００万円と設定されている保険があるとします。 これを６０歳払込済みだとすると…… ２０歳で契約すれば、４０年間、４８０ヶ月で払えば良く、 ５０歳で契約すれば、１０年間、１２０ヶ月で払うことになります。 単純に計算しても、ざっと４... A ベストアンサー 保険には、実損害を填補する損害保険型と、実損害には関係のない支払をする生命保険型とがあります。 損害保険会社が出している保険が損害保険型では必ずしもありませんし、生命保険会社が出している保険は、ほとんどすべてが生命保険型です。 少しややこしいのですが、例を挙げると、 健康保険（国保も健保も同じです）は、治療費の実額を補填しますので損害保険型です。 自動車保険の中の車両保険とか対人賠償責任保険、これは、あなたの車の修理代金や、被害を受けられた方との示談額という実額を支払いますから損害保険型です。 生命保険会社や、損害保険会社の医療保険、これは、１日あたり、契約額を支払いますという内容ですから、入院費がいくらかかるとか、差額ベッド代が実際はいくらかかったかに関係なく支払われる生命保険型です。 自動車保険の搭乗者傷害保険は、これも入院あたり１日１万円とか、決められた額を払いますので生命保険型です。 これからが本論ですが、 損害保険型の保険は、複数の保険会社に保険をつけていても、損害額の上限で打ち切りです。 支払は、契約が一番先の会社とか、複数の会社で按分とか、これは、それぞれの約款に書いてあります。 生命保険型は、複数の会社にかけていても、それぞれ、重複しても支払われます。 但し、ここからも重要なのですが、保険金詐欺や、保険金殺人などの犯罪を防ぐために、保険は、同じような種類の保険に入ろうとするときは、保険会社にその内容を告げなければなりません。 これを告知義務あるいは、先に入っている保険会社に対しては、通知義務というのがあります。 これに違反して黙っていると、どちらの保険も解除されて、事故が起きても、どの保険会社からも支払われないということがあり得ます。 だから、同じような中味の保険に入る際には、必ず申告しましょう。 高いお金を払って、一銭も出ないということを防ぐために。 保険には、実損害を填補する損害保険型と、実損害には関係のない支払をする生命保険型とがあります。 損害保険会社が出している保険が損害保険型では必ずしもありませんし、生命保険会社が出している保険は、ほとんどすべてが生命保険型です。 少しややこしいのですが、例を挙げると、 健康保険（国保も健保も同じです）は、治療費の実額を補填しますので損害保険型です。 自動車保険の中の車両保険とか対人賠償責任保険、これは、あなたの車の修理代金や、被害を受けられた方との示談額という実額を支... Q 本当にお恥ずかしいのですが、パーセントの計算方法を教えて下さい。 お店のバーゲンセールなどでよく「50％オフ」「45％オフ」といった表示を見ます。 50％は半分ということは「感覚」でわかるので、定価が2000円ならその50％オフは1000円ですし、1500円なら750円と計算が出来ます。 ですが、たとえば75％オフだとか、44％オフだとか、80％オフだとか、そういう中途半端? な数の場合、さっぱりわからないのです。 暗算とまではいかなくても計算機 ケータイにもその機能はありますし があればいいので、どういう計算式でその％オフされた数字を出すのか教えて下さい。 05」で出ますよね。 なぜ、1. 05をかけるのかわからないのです。 本当にお恥ずかしいのですが、どうか教えてください。 まったくわからないので、出来る限り丁寧で細かい説明をして頂けると本当に助かります。 よろしくお願いいたします。 本当にお恥ずかしいのですが、パーセントの計算方法を教えて下さい。 お店のバーゲンセールなどでよく「50％オフ」「45％オフ」といった表示を見ます。 50％は半分ということは「感覚」でわかるので、定価が2000円ならその50％オフは1000円ですし、1500円なら750円と計算が出来ます。 ですが、たとえば75％オフだとか、44％オフだとか、80％オフだとか、そういう中途半端? な数の場合、さっぱりわからないのです。 A ベストアンサー 丁寧で細かい説明が希望とのことなので、ちょっと長くなりますが書いてみます。 数学的には無駄の多い説明ですが、分かりやすく説明したつもりですので読んでみてください。 １０００円の５０％は５００円、３０％は３００円であることは分かりますね？ これは以下計算をしていることになります。 次、１０００円の３０％オフって場合ですが、「オフ」＝値引きです。 つまり、１０００円の３０％分を値引きします、ということですよね。 だから、元の値段１０００円から１０００円の３０％分である３００円を引いた 残りである７００円が答えです。 でもそれを計算するのは面倒なので、ちょっとテクニックがあります。 ３０％オフということは、元の値段の７０％分を求めればよいと考えます。 つまり、１０００円の７０％なので７００円、となります。 ％で表現する場合はこれに１００を掛けます。 最後、消費税。 前述のオフとは逆で、消費税５％分を上乗せする、と考えます。 これが基本ですが、先程のオフの計算のテクニックと同じ考え方が適用できます。 ５％上乗せした額ってことは、元の値段の１０５％分を求めればよいと考えます。 おまけ。 暗算を早くするためのテクニック初級編として３つだけ書いておきます。 １．計算式に掛け算と割り算しかない場合、もしくは足し算と引き算しかない場合、 順番を無視しても答えは一緒です。 これならすぐに暗算できますね。 ２．割り算の場合、前後の数字に同じ値を掛け算しても答えは一緒です。 ３．掛け算の場合、前後の数字を分解して細かく掛け算しても答えは一緒です。 これなら暗算できそうですよね。 丁寧で細かい説明が希望とのことなので、ちょっと長くなりますが書いてみます。 数学的には無駄の多い説明ですが、分かりやすく説明したつもりですので読んでみてください。 １０００円の５０％は５００円、３０％は３００円であることは分かりますね？ これは以下計算をしていることになります。 次、１０００円の３０％オフって場... A ベストアンサー ＃３です。 なので、入院日額や手術給付金は、他の２社から受け取った場合、ソニーのsureからは受け取れないのでしょうか？ 最近は生損相互乗り入れ状態で 生保会社が損保を売り、損保会社が生保を売る、という時代になりましたので「ソニー損保」でもがん保険を売っているのでしょうね。 「生保」として売っている以上は重複して請求できるはずです。 生保と損保の違いは「病気入院での給付」が 付加されているか否かです。 ソニー損保のホームページをちょっと探索してきましたが、ちゃんと「病気入院」として付いてますね。 関係ないけどホームページ見てて気付いた点があった のでひとこと。 「入院特約」と「がん入院特約」とがあり 「入院特約」はがんを除く病気、となっているんですね。 国内生保はがんの場合「入院特約」と「がん入院特約」は重複して支払われますが ひとつの保険の中から ソニー損保は「がんだったら『がん入院特約』からしか出ないよ」 と言ってますね。 ここでの重複給付はなしという事のようです。 「シュア」では入院特約とがん入院特約は重複支払いしないと言う事 だから月々の保険料も抑えられるわけです。 ＃３です。 なので、入院日額や手術給付金は、他の２社から受け取った場合、ソニーのsureからは受け取れないのでしょうか？ 最近は生損相互乗り入れ状態で 生保会社が損保を売り、損保会社が生保を売る、という時代になりましたので「ソニー損保」でもがん保険を売っているのでしょうね。 「生保」として売っている以上は重複して請求できるはずです。 生保と損保の違いは「病気入院での給付」が 付加されているか否かです。 ソニー損保のホームページ... Q 質問自体がおかしいことは百も承知で質問させていただいきます。 これまでの状態を何とかしたくて、お力を貸していただければと思います。 当方現在３３歳・女です。 私は高校を中退してからずっと働いてきました。 普通にアルバイトをしていた時期もありますが、主に夜の仕事で生計を立ててきました。 ２０歳の時、年金手帳というものが送られてきてたはずなのですが、今はもうどこかへいってなくしてしまいました。 途中で年金だか保険料だかの「免除」の手続きをしたのは覚えています。 でもどちらだったかは覚えていません。 簡単に言うと、「何がなんだかわからず、めんどくさくなってそのままにしてきた」状態です。 最近年金の問題で役所？から電話がかかってきました。 今までのことを説明して、「もしこれから２５年間払い続けたとして年金をもらえるようになったときにいくらもらえるんですか？と」聞いたところ、月に１万円ちょっとだったと思います。 現在サラリーマンの方と６年くらい同棲をしています。 一応結婚予定はあります。 サラリーマンと結婚した場合、専業主婦もしくは働いていたとして年間１３０万円以上稼がなければ、夫の扶養に入っていた場合、妻が年金を払っていなくても年金がもらえるというのはつい最近知りました。 （ただし２５年扶養もしくは払っていないともらえませんが）。 その場合、もらえる金額は過去の支払いなどに応じた金額になるのでしょうか？ それをあてにしてるわけではありません。 ただ今から年金をきちんと納めたとしても、納めた金額より少ない金額しか支給されないのなら、自分で貯金をしていったほうがいいのではないか・・・と現実問題として思ってしまいます。 結婚したとしても、相手に負担をかけないように考えると自分の場合、どうすることが１番ベストなのかを教えていただければと思います。 年金の係りの方に相談しても結局は「払った方がいい」的なことしかいわれません。 今までいい加減にやってきたことのツケが回ってきたんだとはわかっています。 でもなんとかしたいんです。 力を貸してください。 よろしくお願いします。 真剣に質問しているので、冷やかし的な意見はご遠慮願います。 質問自体がおかしいことは百も承知で質問させていただいきます。 これまでの状態を何とかしたくて、お力を貸していただければと思います。 当方現在３３歳・女です。 私は高校を中退してからずっと働いてきました。 普通にアルバイトをしていた時期もありますが、主に夜の仕事で生計を立ててきました。 ２０歳の時、年金手帳というものが送られてきてたはずなのですが、今はもうどこかへいってなくしてしまいました。 途中で年金だか保険料だかの「免除」の手続きをしたのは覚えています。 でもどちらだったか... A ベストアンサー ＞最近年金の問題で役所？から電話がかかってきました。 今までのことを説明して、「もしこれから２５年間払い続けたとして年金をもらえるようになったときにいくらもらえるんですか？と」聞いたところ、月に１万円ちょっとだったと思います。 嘘です。 国民年金は４０年払って満額で、 ６５才以降年額で約７９万（月額６６０００円）貰えます。 年金は払った月数に比例です。 ２５年だと、年額約５０万円（月額４２０００円）。 夫の扶養になった場合。 国民年金を払ったのと同じ恩恵を受けます。 たとえば、 自分で年金を１０年払った。 その後結婚で扶養になり１５年。 合計でですので２５年、年額で５０万円貰えます。 今３３歳で、すぐに結婚して扶養になった場合（自分では年金は払ったことがない場合。 後、２５年扶養になるか、あるいは、 扶養期間と、自分で払った期間の合計が２５年以上必要です。 （扶養期間中に、別途自分で年金を払っても、２ヶ月分にはなりません、当たり前ですね）。 ちなみに扶養になっても、旦那さんの給料から天引きされる保険料は変りません。 それでいて、あなたは毎月保険料を払っているのと、同じ恩恵を受けられる。 サラリーマンの妻の特権です。 一見、奥さんのいない独身者、 また、夫婦でそれぞれで保険料を払っている自営業者から見ると、 不公平で昔、国会で問題になりましたが。 損得計算。 年金は元を取るのには約１０年かかります。 ６５才から１０年で７５歳。 ７５歳以上生きる自信があるなら、 払ったほうが得です。 これは、自分で払う場合で、扶養なら自分で一銭も払わなくていいので、 大得でしょう。 最後に国民年金は６５才まで払うことが出来ます。 強制で払うのは６０才までですが、支払い期間が２５年に達しない場合は、 ６５才まで払えます。 ＞最近年金の問題で役所？から電話がかかってきました。 今までのことを説明して、「もしこれから２５年間払い続けたとして年金をもらえるようになったときにいくらもらえるんですか？と」聞いたところ、月に１万円ちょっとだったと思います。 嘘です。 国民年金は４０年払って満額で、 ６５才以降年額で約７９万（月額６６０００円）貰えます。 年金は払った月数に比例です。 ２５年だと、年額約５０万円（月額４２０００円）。 夫の扶養になった場合。 国民年金を払ったのと同じ恩恵を受けます。 たとえば、...
次の
