年金受給者でも借りられるカードローン｜お金を借りるセレクト
年金受給者がお金を借りる方法を紹介！ これまでのカードローン業界では「収入の無い年金受給者には、融資をしない」というのが暗黙のルールでした。 これは、高齢などで働くことができず「返済能力が乏しい」と考えられるからです。 しかし近年では、定年後「仕事を辞める」シニア世代は少なくなり、短時間のアルバイトやパートなどで生計を立てる方が増えてきました。 また、年金受給中であっても、不動産所得などで優雅な老後を過ごす高齢者も稀にいます。 このため「定年後＝融資できない」という図式は、徐々に変わってきているようです。 実際に、各金融機関でも「シニア向け融資」を扱うところが増えてきました。 例えば有名な例では（ゆうちょ銀行の）年金受給者向けローンや、自宅を担保としたリバースモーゲージ（＝不動産活用ローン）など、新しい融資商品が次々と発表されています。 2020年5月28日 14,276view 年金受給者でも借りれる、審査が通るカードローンを紹介！ カードローンの中にも「年金受給者OK」な金融機関があります。 以下に、 シニア世代が借り入れできるローンをまとめてみました。 「年金受給者OK」なカードローン ローン名 年齢条件 利息 貸付上限額 20歳から65歳まで 4. 0％〜12. 475％ 最高200万円 20歳から 70歳まで 2. 5％～18. 0％ 最高500万円 東京スター銀行スターカードローン 20歳から65歳まで 1. 6％ 最高1,000万円 ノーローン 20歳から69歳まで 4. 0％ 最高300万円 上記の通り、年金受給者の方でも「最高70歳まで」利用できるローンが2種類、69歳まで利用できるローンも2種類あります。 その他は「65歳〜65歳」までと年齢制限はありますが、年金受給中でも原則、ローン利用可能となっています。 2020年5月22日 753view 年金受給者が受けれるローン以外の公的支援と担保融資 年金受給中の方は、ローン以外にも融資を受ける方法があります。 例えば、自治体から生活保護が受けられるほか、生活福祉資金制度など「公的な支援」が受けられます。 このほかにも、独立法人「福祉医療機構」では、年金を担保にした貸付（年金担保融資制度）を行っています。 福祉医療機構の定める条件に当てはまる方。 日本学生支援機構が定める条件に当てはまる方。 生活に困窮されておられる方は生活保護を、その他条件に当てはまる方は、各自治体や協議会、福祉医療機構、日本学生支援機構で再度利用条件を確認し、申込手続きを行ってください。 支給額が減った今、年金受給者にはお金が必要 一昔前と比べて、年金の支給額は大幅に減っています。 例えば、平成22年度の平均年金受給額は、厚生年金に加入していた方で（1人あたり）150,034円、国民年金に加入していた方は（1人あたり）54,529円でした。 しかし平成26年になると、厚生年金に加入していた方で（1人あたり）144,886円、国民年金に加入していた方は（1人あたり）54,414円と、支給額は減り続けています。 以下は、平成22年〜平成26年までの「平均年金受給額」の推移をまとめた表です。 平均「年金受給額」の推移 年度 厚生年金からの年金受給額 国民年金からの年金受給額 平成22年度 150,034円／人 54,529円／人 平成23年度 149,334円／人 54,612円／人 平成24年度 148,422円／人 54,783円／人 平成25年度 145,596円／人 54,544円／人 平成26年度 144,886円／人 54,414円／人 過去5年間の削減額 計 5,148円 計 115円 過去5年間の推移を見ると、国民年金については「115円」と、削減額は少なく抑えられています。 しかし、厚生年金加入者の年金受給額は「5,148円」と大幅に削減されているのが分かります。 年金減額とつり合わない、高齢化時代 年金は減額され続けていますが、日本の平均寿命が男性で80. 79歳、女性が87. 05歳になった今「老後の資金不足に悩む方」は、反比例して増えています…。 若い間に老後の資金を蓄えられれば良いのですが、多くの方は「定年後の資金不足」に悩まされています。 このため、住まいを担保にしたシニア向けローンや、年金受給者が利用できる「カードローン」に注目が集まっているのです。 年金受給中にお金を借りる キャッシング する際の注意点 年金受給中の方は、ローンの使い過ぎに注意しましょう。 高齢化社会の今「シニア向けローンの数は増える」と予測されています。 しかし、返す見込みがないまま、大きな借金を抱えるのは危険なことです…。 また、担保融資を受ける場合も同様です。 不動産の権利でお金を借りる場合、お子さんやお孫さん、親族同士が不動産相続（遺産問題）で揉めないよう、よく話し合ってから申し込みを行ってください。 シニア向け「ショッピングローン」に注意 最近は、雑誌や新聞広告だけでなく、地上波やBSでも「ショッピングチャンネル」が広く放送されるようになりました。 シニア世代は、テレビを視聴する時間が長く、自然とショッピング番組を目にする機会が多くなります。 番組視聴で、一番の問題になるのが「ショッピングローン」の存在です。 大手のショッピング番組になると、自社で独自のローンを用意し、若者からシニア世代まで、幅広い人に「分割払いで商品を購入するよう」奨めてきます。 （ショッピングローンの）一ヶ月あたりの 返済金額は、数千円程度と少なく抑えてあります。 しかし、分割回数が長くなればなる程、借り入れのお金は大きくなり「返済総額」も大きくなるので注意が必要です。 たとえ、分割手数料が無料でも、必要の無い商品を次々購入するのは考えものです。 返す見込みが無いなら、できるだけ無駄な出費を控え、老後に備えて貯金を残しておくようにしましょう。 返済できない状態が続くと、周りの家族全員に迷惑を掛けることになります。 また、ショッピングローンを利用される方は 「お金を借りてまで欲しい物かどうか」よく考えてから申し込むようにしてください。 年金受給者がお金を借りる方法や審査が通るカードローンまとめ 年金受給者の方でも、利用できるローンや融資制度、公的支援制度が存在します。 老後や定年後の資金が足りない方は、利用できるローンを上手に活用してみてください。 借り過ぎにさえ注意すれば、老後の生活はより豊かで楽しいものとなるでしょう。 人気カードローンランキング• 即日融資は消費者金融・銀行カードローンどちらでも可能• 家族に内緒で借りたいなら電話の在籍確認は気を付けたい• 低金利カードローンで利息を抑えて、お得にお金を借りる• 土日でもカードローンの審査から即日融資を希望するなら• 複数の借入先がある！もしくは金額が大きいなら、おまとめローンを検討しよう• 専業主婦は銀行カードローンでのみ申込可能！口座があるとさらに有利！？• とにかく急いでいる人におすすめなのが消費者金融。 審査が早いのが特徴。 金利が低いカードローンを探している方や専業主婦でもお金を借りたいなら。 大手銀行カードローンに比べて利便性が高い上に、様々な場面で融通がきくのが魅力の一つ。 地方銀行カードローンは、大手銀行に比べ地域が限定。 金利面では優遇！.
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無職がお金を借りるなら？ニート・失業中でも100%借り入れできる方法
年金受給者がお金を借りる2つの方法 昨今、日本人の男女ともに平均寿命は年々あがっています。 つまり、今の時代、定年退職後も数十年にわたり生活していくことになります。 年金暮らしになったとしても、医療費や住宅のバリアフリーへの改築など、お金を借りる必要があるときはたくさんでてきます。 預金がある方は問題ありませんが、年金だけで生活していくという方は、お金を借りることなく年金だけで生活していけるのか、また、必要なときにお金を借りることができるか、不安なのではないでしょうか。 ここからは、年金受給者の方向けにお金を借りる方法を2つご紹介します。 収入が年金だけで本当にお金を借りる方法があるのか、詳しく見ていきましょう。 年金を担保にお金を借り入れできる制度とは？ まず前提として、一般的には年金を担保にお金を借りることはできません。 しかし、独立行政法人福祉医療機構 WAM と、日本政策金融公庫（JFC）は法律で年金を担保に貸付を行うことが認められています。 それが、「年金担保融資制度」です。 日本政策金融公庫（JFC）の融資制度は公務員向けの制度なので、今回は独立行政法人福祉医療機構が行う融資制度について詳しく見ていきましょう。 年金担保融資制度とは 独立行政法人福祉医療機構が行う年金担保融資制度は、年金しか収入のない高齢者の方でも利用できる公的融資の制度で、その名の通り年金を担保にすることで場合によっては、連帯保証人なしでお金を借りることができます。 独立行政法人福祉医療機構が行うこの制度は、年金担保貸付事業と労災年金担保貸付事業の2つを総称して年金担保融資制度と呼びます。 年金担保融資制度の利用条件 年金担保融資制度の申し込み条件は下記になります。 また、申し込みには連帯保証人が必須になります。 ただ、信用保証機関である「公益財団法人年金融資福祉サービス協会」に保証料を支払い、信用保証というものを利用すれば、連帯保証人は必要ありません。 基本的には無保証での貸付は不可能なため、独り身で保証人を頼める人がいない場合は、別途保証料を払って保証会社に保証してもらう必要があります。 この申し込み手続きは、普段あなたが年金を受け取っている、銀行や信用金庫などで申し込むことができます。 「独立行政法人福祉医療機構代理店」と表示してある店舗なら申し込みすることができるので、あらかじめチェックしておきましょう。 銀行に行ったけど、よくわからないという方は、遠慮せずに銀行の窓口の方に聞いてみましょう。 年金担保融資制度の融資金額 融資金額にはそれぞれ限度額が設定されていて、次の3つの条件を全て満たす範囲内で借り入れすることができます。 8倍以内• 年金しか収入の無い方が返済をしていくため、一般的な金融機関とは異なり、無理のない返済を基本とした貸付額と金利が設定されているのです。 これよりも高額なお金を借入れたい方は、他の金融機関を利用してお金を借りたほうがよいでしょう。 年金担保融資制度の金利 年金担保融資制度の金利は年率2. 8％です。 銀行や消費者金融のキャッシングの金利に比べると、かなり低い金利に設定されています。 返済は偶数月に支給される年金から、1万円単位で自動的に天引きされて返済されます。 わざわざ銀行などのATMまで現金を振込みに行かなくていいので、返済が手軽です。 年金担保融資制度は一般的なカードローンの金利に比べて低金利なので、借り換えやおまとめにも向いています。 下記で説明する資金使途でも「債務等の一括整理」が認められていますので、返済時の利息負担や、多重債務で困っているなら1つの方法として検討してみましょう。 借入金の利用目的の制限 お金を借りることができたとして、その使用用途に制限はあるのでしょうか？一般的に言われている借入金の利用目的としては下記になります。 生活必需品の購入（家電・家具の購入等）• 保険・医療費（入院費、通院費、手術費等）• 介護・福祉費（介護施設利用費、介護用器具の購入費等）• 住宅の改修費（リフォーム、土地購入、引っ越し費用等）• 教育費（入学金、受験料、資格取得費用等）• 冠婚葬祭（冠婚葬祭費用、墓石購入費等）• 事業維持（運転資金、事業用設備の購入等）• 債務などの一括整理（滞納中の家賃・光熱費の支払い、賃金業者からの借金の乗り換え等） 注意して頂きたいのは、旅行資金等を目的にして貸付を受けることはできないということです。 申し込みの際には資金が必要である事を証明するための書類（見積書等）を求められますので、事前に準備しておくと、スムーズに借り入れすることができます。 年金担保融資制度の審査 年金担保融資制度にも、もちろん審査があります。 審査のポイントは、下記の通りです。 この条件を全て満たす方で無ければ年金担保ローンを利用することはできません。 必ず事前にチェックしておきましょう。 審査のポイント• 年金担保貸付の貸付対象者条件をクリアしているかどうか• 借入希望額が受給している年金の0. 8倍の範囲内に収まっているかどうか• 借入合計額が、1回あたりの返済額の15倍以内かどうか• 貸付の必要性があるかどうか 請求書などの資料を確認• 返済を行う余力がある状態がどうか• 連帯保証人に問題がないか 低金利でお金を借りることができる年金担保融資制度ですが、審査に時間がかかるという注意点があります。 公式のウェブサイトでも、申し込みから融資まで約4週間ほどかかることが明記されています。 そのため、今日お金が必要だからと、どれだけスムーズに手続きをこなしても、即日で融資を受けることはできませんので気を付けましょう。 またもう一つ、追加融資ができないという注意点もあります。 繰上げ返済をしても、正規の返済完了期日がこない限り再度利用することができません。 一般金融機関のカードローンのように自由にいつでもキャッシングできるわけではないので気を付けましょう。 融資制度の申し込み方法 年金担保融資制度 申し込みの流れ• 窓口は都市銀行や地方銀行、信用金庫や信用組合が業務を受託しているので、自宅の近くの銀行や信用金庫などになります。 年金を担保にお金を借りる場合は、即日審査、即日融資はできませんので急いでいる場合はご注意ください。 年金を担保にお金を借りる場合の必要書類• 借入申込書（取扱金融機関の店舗に用意）• 年金証書 年金を担保にお金を借りるため預けることになります• 年金支給額を証明できる書類（年金振込通知書等）• 実印、印鑑登録証明書（発行後3カ月以内のもの）• 写真付きの本人確認書類（有効期限内のもの）• 資金使途の確認資料 見積書、請求書や領収書、パンフレットなど• 債務の返済に使う場合は、返済計画書など スムーズに貸付を受けるために事前に用意しておくことをおすすめします。 ここまで年金担保融資制度について詳しくお話してきましたが、実はこの制度、2022年3月末で申込受付を終了します。 年金担保融資制度は2010年12月の閣議決定において廃止することが決定され、2011年12月及び2014年12月に2回にわたる制度の見直しを行い、事業規模の縮減を図ってきましたが、このたび厚生労働省から「2022年3月末の予定で申込受付を終了する」旨の方針が示されました。 そのため、この制度を利用してお金を借りたいと思った方は、2022年3月までに申し込むようにしましょう。 民間の金融業者から借りる方法 年金だけが収入の方が、一般の金融機関からお金を借りることはかなり難しいです。 なぜなら、銀行や大手消費者金融が提供するカードローンのほとんどは、年金受給者を融資対象から外しているからです。 しかし、年金以外で安定した一定の収入があるならば、銀行や消費者金融のローンでも審査に通る可能性があります。 ただし、年齢制限を設けているところが多く、一般的に銀行の場合は65歳未満、消費者金融の場合は69歳未満に設定されています。 主要銀行系カードローンの年齢制限 銀行名 対象年齢 みずほ銀行 20歳以上66歳未満 三菱UFJ銀行 20歳以上65歳未満 オリックス銀行 20歳以上69歳未満 りそな銀行 20歳以上66歳未満 三井住友銀行 20歳以上69歳以下 楽天銀行 20歳以上62歳以下 ジャパンネット銀行 20歳以上70歳未満 イオン銀行 20歳以上65歳未満 新生銀行 20歳以上70歳以下 対象の年齢が20歳からというのは同じですが、高齢者が該当する年齢制限の上限はそれぞれの銀行で違いがあります。 銀行カードローンは一般的に審査が厳しいといわれているため、年齢条件も同様に厳しいようです。 大手消費者金融キャッシングの年齢制限 消費者金融名 対象年齢 プロミス 20歳以上69歳以下 アコム 20歳以上69歳以下 アイフル 20歳以上69歳以下 SMBCモビット 20歳以上69歳以下 消費者金融の年齢制限は銀行よりも高く設定されている傾向があります。 銀行に比べると、融資する額が小さいということが理由の一つのようです。 カードローンを利用する利点は3つあります。 無担保・無保証人で借入れできる• 利用目的が自由• 借入れ・返済が繰り越し可能 不動産や保証人と必要とせずキャッシングができますし、何より借入金の使用用途が限定されません。 利率は公的な制度よりも高めですが、30日間無利息などのサービスも手厚く、自由度が高い借入方法です。 当サイトおすすめの大手消費者金融をこちらです。 プロミス• 69歳まで申し込み可能• 少ない入力項目で簡単借り入れ、即日融資も可能• 初めてのご利用なら30日間利息0円サービス• 土日祝日でも22時まで審査可能！• 10万円以内の借入なら月々4,000円からのゆとり返済が可能 アイフル• 69歳まで申し込み可能• Web申し込みなら来店不要＆即日融資可能• 初めてのご利用なら30日間利息0円サービス• 無人契約電話BOX「てまいらず」なら電話するだけでその場でカード発行 SMBCモビット• 69歳まで申し込み可能• Web申し込みなら来店不要＆即日融資可能• Web完結なら電話連絡がないので職場にバレない• 郵送物が発生しないので誰にもバレずに融資が受けられます！ アコム• 69歳まで申し込み可能• Web申し込みなら来店不要＆即日融資可能• 初めてのご利用なら30日間利息0円サービス• アコムATMなら手数料無料で24時間利用可能• おまとめ・借り換えローンあり 年金受給者の方は、年金だけの収入ではなく、自営業もしくはアルバイトなどで毎月安定した収入があると審査に通りやすくなることを覚えておきましょう。 もし、年金を担保に融資可能と宣伝している会社があったらそこは違法な貸金業者（闇金）だと認識しましょう。 質屋利用は計画的に また、年齢などを理由に普通の貸金業者からお金を借りることの出来ない年金受給者が、やむをえず質屋でお金を借りるという話もよく耳にします。 質屋では質（モノ）を担保にお金を借りることができます。 借りた金額と利息を返済できなかった場合、代わりに質が返済に充てられるので、借金は利息も含め0円になり返済の必要はなくなるのです。 しかし、質屋でお金を借りた場合の金利は、銀行や大手消費者金融よりも高く設定されていて、法的には年109. 5％の金利を設定することも認められています。 もちろん、多くの質屋では、自主的に数十％に制限して貸付をしているところがほとんどで、年109. 5％で貸付している質屋はあまりありません。 ですので、質屋でお金を借りる際には十分に気を付けて利用しましょう。 クレジットカード現金化は危険！ 最近は、高齢者のクレジットカード現金化も問題になっています。 クレジットカード現金化とは、商品やサービスを後払いで購入するために設定されているショッピング枠を、現金を入手することを目的として利用することです。 よくある手口としては、利用者に商品（電化製品やパソコン等）をクレジットカードで購入させ、その商品を（手数料を差し引いた金額）で現金化業者が買い取るというものです。 この手数料の分が業者の利益になります。 法律的には限りなく黒に近いグレーのようですが、各クレジットカード会社は規約で現金化目的の利用を禁止しています。 また、クレジットカード現金化業者には、闇金もたくさん紛れているため、この方法は絶対に利用しないようにしましょう。 まとめ 年金担保融資制度という公的制度を使ってお金を借りる 低金利でお金を借りることができるが、審査に時間がかかる 追加融資ができない 民間の銀行や大手消費者金融からお金を借りる 年齢制限があるが、年金以外に安定した収入があれば審査に通りやすくなる.
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